Wenn man eine größere Anschaffung plant für die, die eigenen Ersparnisse momentan nicht reichen, hat man die Möglichkeit einen Kredit bei der Bank aufzunehmen. Dies kann eine große Hilfestellung sein und Einiges ermöglichen, jedoch erfordert es auch einige Vorbereitungszeit und ist nicht von heute auf morgen erledigt. Im folgenden Artikel geben wir Ihnen deshalb eine Zusammenfassung bezüglich der am häufigsten gestellen Fragen rund um dieses Thema.
Inhaltsangabe
Vorraussetzungen für das Beantragen eines Kredites
Wenn man Kredite beantragen möchte, gibt es bestimmte Bedingungen, die erfüllt sein müssen, damit man als kreditwürdig gilt. Zum Einen muss man volljährig sein und die volle Geschäftstätigkeit besitzen. Des Weiteren braucht man nicht nur ein Konto bei einer deutschen Bank, sondern auch einen deutschen Wohnsitz. Damit man als kreditwürdig ist und die Bank eine Art Beweis hat, dass man als Anwerber die Möglichkeit besitzt einen Kredit zurück zu zahlen, braucht die Bank einen unbefristeten Arbeitsvertrag. Ein weiterer Aspekt, der die Bank überzeugt Ihnen das Geld zu leihen, ist der Besitz von Sachwerten wie zum Beispiel Immobilien, Fahrzeuge oder auch Grundstücke.
Die nötigen Dokumente
Wenn man Kredite beantragt, sollte man einige Dokumente parat haben nach denen in der Bank gefragt werden kann. Dazu gehören:
- Ein gültiger Personalausweis
- Bei Angestellten, ein Lohnnachweis der letzten 3 Monate
- Bei Selbsständigen, eine betriebswirtschaftliche Auswertung bezogen auf die letzten drei Jahre
- Eine List von eventuell bereits bestehenden Lohnverträgen
- Selbstauskunft
- Ein unbefristeter Arbeitsvertrag und eventuell ein Lohnbescheid
Hilfreich ist außerdem eine Liste mit zusätzlichen Sicherheiten wie die bereits erwähnten Sachwerte (Immobilien, Fahrzeuge, etc.)
Während der Personalausweis wichtig zur Identifizierung ist, garantieren die anderen Dokumente der Bank mehr oder weniger die Fähigkeit des Bewerbers das Geld regelmäßig und schnell wieder zurück zu zahlen.
Wichtiger Aspekt: Die Bonitätsprüfung
Wenn man einen Kredit beantragen möchte so kommt man an der Bonitätsprüfung nicht vorbei. Dabei wird die finanzielle Situation des Anwerbers von einer dritten Partei, der Schufa unter die Lupe genommen. Diese schauen sich nicht nur das Geld des Anwerbers an, sondern auch die finanzielle Historie sowie bereits laufende oder auch abgeschlossene Kreditverträge. Daraufhin gibt die Schufa eine Vermutung ab wie wahrscheinlich es ist, dass Sie das komplette Geld zurückbezahlen können. Aufgrund dieser Vermutung kann die Bank nun auf Basis dessen entscheiden, ob Ihnen der Betrag genehmigt wird oder nicht.
Welche Kreditarten gibt es?
Die klassische und am meisten genutzte Kreditart ist der Raten-Kredit. Hierbei wird auf Basis Ihres Einkommens ein Betrag festgelegt, den Sie von der Bank zur Verfügung gestellt bekommen. Dabei wird bereits im Vorhinein festgelegt wie hoch die Raten und der Zinssatz sein wird, den Sie monatlich an die Bank zurückzahlen müssen. Diese Raten sind bereits im vor hinein genau festgelegt und sichern der Bank so zu, dass das Geld in einem bestimmten Zeitraum wieder bei ihnen landet.
Für diejenigen, die sich als nicht kreditwürdig herausgestellt haben durch Beurteilung der Schufa gibt es eine mögliche Finanzierung, die sich Schweizer Kredite nennen. Dabei nimmt man einen Kredit bei einer ausländischen Bank auf und umgeht dabei die Beurteilung durch die Schufa. Wichtig ist hierbei zu wissen, dass diese Kredite ein regelmäßgen Einkommen einfordern und die jeweilige Bank dieses vorher in der Regel einsehen möchte.
Wenn man ein bestimmtes Sachobjekt finanzieren möchte kann man einen Händlerkredit in Betracht ziehen. Hierbei sollte man sich bei Interesse nach 0% Finanzierungen umschauen, da man hierbei den Zinsen entgeht. Auch hierbei erfolgt die Rückzahlung der Kredite in der Regel in Raten. Hierbei sollten Sie gezielt beim Händler Fragen zu Krediten stellen und Angebote vergleichen.
Wonach richtet sich die Höhe des Kredits?
Die Höhe des Kredites richtet sich nicht danach wie viel Sie brauchen, sondern danach wie viel Sie verdienen. Damit möchte die Bank sich versichern, dass Sie in der Lage sind des Kredit voll zurückzuzahlen und das im angesetzten Zeitraum.
Hierfür sollten Sie alle Einnahmequellen und Beträge aufschreiben und damit laufende Kosten abziehen wie zum Beispiel:
- Bereits laufende Kredite
- Versicherungen
- Kosten für Kinder
- Miete
Nach dem Betrag, der übrig bleibt dem sogenannten Netto-Betrag richtet sich schließlich die Höhe des Kredites.
Alles rund um das Zurückzahlen des Kredits
Wenn man Fragen zu Krediten stellt, kommt früher oder später die Frage bezüglich der Rückzahlung des Kredites. In der Regel erfolgt diese in Raten. Auf der Basis Ihres monatlichen Einkommens wird ein Betrag festgelegt, der monatlich zum Beispiel in Form eines Dauerauftrages überwiesen wird. Dies hat nicht nur den Vorteil für Einen selbst, da man weiß wie viel Geld jeden Monat wegfällt, sondern auch den Vorteil für die Bank, dass diese wissen wann sie den kompletten Bank zurückgezahlt bekommen haben.
Wichtig ist hierbei zu erwähnen, dass Banken häufig Zinsen fordern, also das auf den geliehenen Betrag noch ein Zuschlag kommt, der ebenfalls an die Bank gezahlt werden muss. Aufgrunddessen ist es beim Besuch bei der Bank wichtig nicht nur Fragen zu Krediten, sondern auch zu den Zinsen zu stellen. Im Nachhinein sollte man die Angebote vergleichen um das Angebot zu wählen wo man am wenigsten Verluste hat.